Qué es y cómo funciona la video identificación segura

La video identificación digital en remoto es un proceso en el cual una persona verifica su identidad a través de una videollamada en lugar de hacerlo de manera presencial.

E

n situaciones donde la presencia física no es posible o conveniente, como apertura de cuentas bancarias, solicitudes de préstamos y otras transacciones digitales, las videollamadas se imponen como el mejor método para identificar a un usuario y completar un onboarding o cualquier otra transacción. 

El proceso generalmente comienza con la solicitud de la persona interesada a través de una plataforma o aplicación que requiera la identificación. Esto puede ser un banco o fintech, una plataforma de comercio en línea, etc.  

En el caso de soluciones avanzadas como VideoID de TrustCloud, el procedimiento puede realizarse de dos maneras: asistido o desasistido. En el primer caso, un agente especializado en identificación y fraude guiará al usuario durante todo el procedimiento. En el segundo caso, orientado a personas más digitalizadas que prefieren metodologías muy flexibles, la plataforma guía con instrucciones precisas al usuario a través de la pantalla. 

Fases de una video identificación segura 

El procedimiento esencial de una video identificación sería el siguiente: 

1. Inicio: Se establece una videollamada entre el usuario y el agente de verificación. El agente solicita consentimiento para grabar audio y vídeo. 
2. Verificación documental: Durante la videollamada, el usuario presentará documentos de identificación, como un DNI, pasaporte, carné de conducir, etc., cuya imagen será capturada. El agente de verificación revisará los elementos de seguridad de estos documentos para asegurarse de que sean auténticos y coincidan con la persona al otro lado de la pantalla. 
3. Comparación de rostros: También se llevará a cabo una captura de la imagen del rostro del usuario (selfi) para que el agente de verificación pueda compararlo con la foto en el documento de identificación. Esto se hace para asegurarse de que la persona que se está identificando es la misma que aparece en el documento. 
4. Preguntas de seguridad: En algunos casos, se pueden hacer preguntas adicionales para verificar la identidad del usuario, como información personal o preguntas relacionadas con el historial crediticio. 
5. OTP: Otro factor, presente, por ejemplo, en TrustCloud VideoID, es el envío de una contraseña de un solo uso (OTP) vía SMS. El usuario debe ingresar este código en el proceso de video identificación para confirmar su identidad. Esto añade una capa adicional de seguridad al proceso, ya que incluso si un tercero no autorizado logra interceptar la comunicación, la OTP expirará rápidamente y no podrá ser utilizada para llevar a cabo una identificación fraudulenta en el futuro. 
6. Finalización: El agente emite un resultado positivo o negativo, y se cierra el procedimiento de video identificación.
   

   Solicite una demostración aquí y consiga identificaciones más eficaces ahora. 

Cumplimiento global 

Cuando se trata de la implementación de la video identificación, las empresas deben prestar especial atención a los requisitos legales y regulaciones que rigen este proceso. Dos de las regulaciones más importantes en este contexto son la normativa KYC (Conoce a tu cliente) y la AML (Anti-Lavado de Dinero). 

• KYC (Know Your Customer, Conozca a Su Cliente) 

El KYC es un conjunto de políticas y procedimientos que las instituciones financieras y otras empresas reguladas deben seguir para verificar la identidad de sus clientes. El objetivo es prevenir el fraude financiero, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas. Al implementar la video identificación, las empresas deben asegurarse de cumplir con los requisitos del KYC establecidos por las autoridades reguladoras. Esto implica llevar a cabo una verificación exhaustiva de la identidad del cliente, asegurándose de que los documentos presentados sean auténticos y coincidan con la persona que realiza la identificación a través de la videollamada. 

Además, el KYC también requiere que se recopile y almacene información adicional sobre el cliente, como su historial crediticio, ocupación y fuente de fondos. Es fundamental que las empresas protejan esta información y la utilicen de manera responsable y ética. 

• AML (Anti-Money Laundering, Anti-Lavado de Dinero) 

La regulación AML tiene como objetivo prevenir el uso del sistema financiero para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al implementar la video identificación, las empresas deben tener en cuenta las disposiciones de la AML para garantizar que estén tomando las medidas necesarias para identificar y mitigar los riesgos de actividades ilícitas. 

Esto implica no solo verificar la identidad del cliente, sino también llevar a cabo un análisis más profundo de sus actividades y transacciones para detectar posibles indicios de lavado de dinero. Las empresas deben estar preparadas para reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes y cooperar en investigaciones posteriores. 

Es importante destacar que las regulaciones KYC y AML pueden variar según el país y la industria, por lo que las empresas deben mantenerse actualizadas sobre los requisitos específicos que se aplican a su jurisdicción y sector. No cumplir con estas regulaciones puede resultar en sanciones graves, multas e incluso la pérdida de la licencia para operar, por lo que es crucial que las empresas aborden estos requisitos de manera rigurosa y diligente al implementar la video identificación. 

La elección entre una video identificación asistida y desasistida dependerá de los requisitos de seguridad y la escala de operación de la empresa que implementa el proceso de verificación de identidad. Algunas empresas pueden optar por utilizar una combinación de ambos métodos según el contexto y la naturaleza de la transacción que están llevando a cabo. 

TrustCloud VideoID dispone de un modo de transferencia de modalidades a través de una sencilla funcionalidad, el botón HelpMe, lo que permite transformar un proceso asistido en un desasisitido o viceversa en segundos. 

Casos de uso de la video identificación segura 

• Apertura de cuentas bancarias. 
• Solicitudes de préstamos o créditos. 
• Contratación de servicios financieros. 
• Verificación de identidad para plataformas en línea. 
• Acceso a plataformas de juegos, apuestas o contenido. 
• Procesos de onboarding de empleados. 
• Registro en línea para eventos, seminarios web, conferencias o cursos. 
• Transacciones inmobiliarias, de compra o venta de propiedades. 
• Cumplimiento de regulaciones y normativas: en sectores altamente regulados, como el financiero o el legal, puede ser necesario implementar procesos de video identificación para cumplir con requisitos de seguridad y prevención de fraudes. 
• Validación de identidad en plataformas de redes sociales o comunicación, para evitar cuentas falsas o duplicadas.  

Ventajas de los modos asistido y desasistido adaptadas a las necesidades  

• Video identificación asistida 

La video identificación asistida proporciona una interacción directa entre el agente de verificación y el usuario. Esta modalidad es especialmente útil para aquellos usuarios que pueden requerir orientación adicional o tienen preguntas durante el proceso de identificación. La presencia de un agente especializado en fraude ofrece una sensación de seguridad y confianza, lo que puede ser crucial en situaciones que involucran transacciones financieras o sensibles. Además, en casos de usuarios menos familiarizados con la tecnología, el agente puede proporcionar asistencia técnica en tiempo real, lo que resulta en una experiencia más cómoda y sin contratiempos. 

• Video identificación desasistida 

La video identificación desasistida es una opción más automatizada, diseñada para usuarios que se sienten cómodos con la tecnología y prefieren completar el proceso de identificación de manera independiente. Esta modalidad es eficiente y rápida, ya que no requiere la participación de un agente en tiempo real. Los usuarios siguen las instrucciones proporcionadas por la plataforma y completan el proceso a su propio ritmo. 

En última instancia, la elección entre video identificación asistida y desasistida dependerá de las preferencias y necesidades específicas de los usuarios y de la naturaleza de la transacción o proceso que se esté llevando a cabo. Ambas modalidades ofrecen ventajas significativas y contribuyen a una experiencia de identificación más eficiente y segura. 

Aumente las conversiones con la video identificación más ágil y cualificada. Solicite asesoramiento personalizado con uno de nuestros expertos.