La 6AMLD: Nueva reglamentación contra el blanqueo de dinero

Cuando se trata de nuevas amenazas y peligros, proteger a los consumidores es prioridad. En estos últimos meses se ha producido un preocupante aumento del fraude en línea de la incidencia de los ciberdelincuentes. A pesar de que muchos operadores todavía están aterrizando en el 5AMLD, ya han anunciado la nueva reglamentación contra el blanqueo de dinero: 6AMLD. Hacia finales de 2018 el Parlamento Europeo introdujo normas adicionales para contrarrestar la creciente amenaza mundial del blanqueo de capitales. La sexta Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (6AMLD) tuvo que ser transpuesta a las leyes nacionales en diciembre de 2020, y los Estados miembros deben aplicar las nuevas normas para el 3 de junio de 2021. 

Sin embargo, los operadores de juegos de azar se están acostumbrando a este entorno normativo en rápida evolución y cada vez más complejo, diseñado para reprimir a los malos actores. Los gobiernos siguen buscando formas de proteger a los consumidores, al tiempo que combaten las nuevas formas de delincuencia que han surgido dentro de una industria cada vez más impulsada por la tecnología digital. Es motivo de especial preocupación el fenómeno relativamente nuevo de que las plataformas de juegos y apuestas se utilicen como medio para blanquear dinero. 

Aumentan las amenazas del blanqueo de dinero y surgen nuevos delitos como el Ciberdelito 

6AMLD proporciona una aclaración y un contexto en torno a muchas de las nuevas amenazas del blanqueo de dinero, que están surgiendo en toda la economía mundial, y en particular en el sector de los juegos de azar. Si 5AMLD se refería a la ampliación del alcance de las obligaciones de las empresas en la lucha contra el blanqueo de dinero, 6AMLD profundiza, proporcionando una definición más detallada de estos requisitos. Como suele ocurrir, los organismos reguladores amplían la red para abordar los problemas y ahora están perfeccionando estas normas para hacerlas más eficaces y prácticas. 

La nueva reglamentación enumera 22 delitos determinantes relacionados con el blanqueo de dinero, proporcionando definiciones claras de cada delito específico. Es importante señalar que el último de estos delitos es el ciberdelito, que por primera vez se incluye dentro de la reglamentación de la lucha contra el blanqueo de dinero. Esto es significativo porque permite a las organizaciones y a los reguladores erradicar los delitos de blanqueo de dinero con mayor facilidad y eficacia en una amplia gama de actividades en línea. 

Es importante señalar que la 6AMLD abarcará todas las entidades reguladas de la UE, además de cualquier organización del Reino Unido que opere dentro de la UE después de Brexit, cualquiera que sea el resultado de las negociaciones políticas actuales. Brexit no representa un camino alrededor de 6AMLD; cualquier operador del Reino Unido que desee operar dentro de la UE debe cumplir con las nuevas normas. 

Máxima transparencia con 6AMLD 

Además de esto, 6AMLD es notable porque es muy claro en su objetivo de señalar a los individuos dentro de una organización que son responsables de los crímenes de lavado de dinero. La introducción de nuevos delitos como la «complicidad» y la «tentativa e incitación» también amplía la responsabilidad penal de los responsables directos de convertir el producto del delito en cómplices del proceso de blanqueo. Ya no es posible que los individuos se escondan detrás de una entidad comercial; el reglamento está diseñado para proporcionar una transparencia completa en torno a quién es el propietario y quién controla estas entidades. Y, por supuesto, el aumento de las penas acaparará los titulares, con un aumento de las penas mínimas de prisión de uno a cinco años. 

Rápida adaptación y minimización de riesgos para los operadores  

Si bien la 6AMLD es muy coherente con el espíritu de las reglamentaciones anteriores, los operadores tendrán que revisar sus procesos de supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales e identificar las áreas que deben mejorarse dentro de sus modelos de embarque y de operaciones de los clientes. En respuesta, es probable que los operadores recurran a la tecnología reglamentaria para automatizar más sus procesos de embarque y acceder a un conjunto más amplio y sólido de información sobre los posibles clientes. 

Sin embargo, si bien el 6AMLD representa el próximo gran plazo para los profesionales del riesgo y el cumplimiento en el ámbito de los juegos de azar, en realidad no es más que otro marcador en una batalla interminable contra el blanqueo de dinero. A medida que sigan surgiendo nuevas amenazas, la frecuencia y el alcance de la nueva reglamentación no harán sino aumentar. 

Con este telón de fondo, los operadores deberían tratar de adoptar una visión más amplia de su cumplimiento y de las mejores prácticas operativas. Así que, en lugar de centrarse únicamente en el cumplimiento de la 6AMLD en junio de 2021, los operadores también deben tratar de inculcar un enfoque más flexible y adaptable al cumplimiento. El establecimiento de un marco de gobierno que funcione a un nivel más alto que las normas actuales significa que es fácilmente adaptable a la futura reglamentación.