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Apertura de cuentas bancarias en línea: La experiencia del cliente y la prevención del fraude

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Apertura de cuentas bancarias en línea: La experiencia del cliente y la prevención del fraude

Los bancos luchan por ser mejor que su competencia e invierten grandes cantidades de dinero en publicidad y estrategias de marketing. Este aspecto es importante, pero hay que tener en cuenta que no solo se puede trabajar en la captación de nuevos clientes interesados en abrirse una cuenta bancaria, sino que hay que prestar especial atención en cómo ese banco les permite a los potenciales clientes darse de alta como nuevos usuarios. No servirá de nada tener un gran público interesado en darse de alta, si después no son capaces de hacerlo. ¿Y de qué dependerá que los potenciales clientes consigan registrarse en el banco como nuevos usuarios? De la experiencia del cliente y la prevención del fraude.  

Experiencia del cliente y prevención del fraude

Una buena experiencia del cliente dependerá de varios factores, entre ellos, que sea un proceso de alta sencillo, intuitivo, y rápido. Si se cumplen estos requisitos, el alta de clientes será todo un éxito. De lo contrario, incrementará la tasa de abandono de los procesos en los usuarios y no terminarán de darse de alta. Además, esto generará una mala reputación, y provocará una pérdida de futuros clientes por una mala valoración y no recomendación. La prevención del fraude necesita ser extrema. Si no hay un rígido sistema de prevención del fraude, las incidencias que se den en el banco y sus grandes multas pueden acabar causando grandes estragos en las instituciones bancarias y, de nuevo, una mala reputación y pérdida de futuro clientes.  

Dicho esto, podemos decir que es igual o más importante invertir tiempo en marketing que en un proveedor de servicios digitales que te asegure una buena experiencia de cliente y prevención del fraude. 

Aumenta la demanda de apertura de cuentas bancarias en línea

Cada vez más bancos e instituciones financieras (IF) están ofreciendo un proceso de apertura de cuentas bancarias a distancia como parte de sus canales de banca en línea y móvil. Ya sea una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una cuenta de inversión o cualquier otra cuenta, el número de cuentas abiertas desde smartphones está creciendo. Se están invirtiendo miles de millones de euros en los bancos de desafío digital, que se centran en el rápido crecimiento de su base de clientes. Del mismo modo, los bancos tradicionales necesitan mejorar la experiencia del cliente digital en este ámbito para atraer a nuevas generaciones de clientes que impulsen el crecimiento. 

Sin embargo, a medida que aumenta la demanda de apertura de cuentas digitales, los bancos y otras instituciones financieras también deben reducir el fraude y las pérdidas relacionadas con el fraude en las aplicaciones, la adquisición de cuentas y las identidades sintéticas. La clave es encontrar ese equilibrio crítico entre la conveniencia y la seguridad, y perfeccionarlo continuamente.  

Apertura de una cuenta bancaria en línea

En la industria bancaria, la transformación digital de apertura de cuentas continúa acelerándose: 

  • Es una iniciativa activa en las instituciones. 
  • Introduce nueva tecnología, desde la verificación de la identidad digital hasta la firma electrónica. 
  • Aumentan los presupuestos dedicados a estas iniciativas en 2021. 

En cuanto a las razones para proseguir con la apertura de cuentas digitales los usuarios destacan los dos motivos principales nombrados: mejorar la experiencia del cliente y reducir el fraude.  

Tres categorías en la apertura de cuentas en línea

Vemos el mercado en tres categorías de aperturas de cuentas en línea y cada institución se encuentra en una etapa diferente en su transformación de apertura de cuentas digitales: 

  • «Adoptadores Anticipados«. Instituciones financieras que han adoptado la apertura de cuentas digitales. 
  • «Mayoría Anticipada» – IFs que han comenzado la transformación. 
  • «Mayoría Tardía» – las IFs que aún no han empezado a ofrecer la apertura de cuentas digitales. 

Entre otras conclusiones, se destaca que los primeros en adoptar los servicios de banca digital dicen que sus procesos de apertura de cuentas hoy en día son 100% digitales. Cuando un nuevo cliente abre una cuenta, los primeros adoptadores están adoptando medios modernos para verificar la identidad, incluyendo: 

  • Proceso de verificación de identidad de múltiples capas. 
  • Verificación de la identidad en varias capas y proceso de firma electrónica.  

Los primeros adoptadores también previenen proactivamente el fraude, ya que dicen que hacen un excelente trabajo de incorporación y verificación de identidades digitales y tienen pocos incidentes de fraude, si es que tienen alguno. 

Sin embargo, la historia cambia significativamente para el segmento de la mayoría anticipada. Para estas instituciones financieras, la mayoría indica que su principal método para abrir nuevas cuentas bancarias sigue siendo en persona, en la sucursal. Otras dicen que los solicitantes pueden iniciar el proceso de apertura de la cuenta en línea o a través del móvil, pero luego deben entrar en una sucursal física para verificar su identidad. Este segmento también está experimentando fraude durante el proceso de apertura de cuentas digitales. 

Finalmente, la mayoría tardía pueden ser descritos como atrasados. Estas IFs dicen que los clientes deben entrar en la sucursal para un proceso de apertura de cuenta 100% manual y en papel. También dicen que su proceso de apertura de cuenta digital no es seguro e incorpora muchos incidentes de fraude. 

Prioridades de inversión para la apertura de cuentas digitales

La noticia más alentadora es que el 99% de las IFs tendrán un nivel o un aumento de los presupuestos dedicados a la apertura de cuentas digitales en 2021. 

La mayoría reconocen la necesidad de invertir en la tecnología de apertura de cuentas a distancia. De estas inversiones, los bancos esperan hacer inversiones primarias en herramientas, capacitación y asociaciones. En cuanto a las herramientas, muchas de las IFs planean implementar nuevas tecnologías, incluyendo: 

  • Verificación de documentos de identificación digital. 
  • Inteligencia artificial y aprendizaje automático. 
  • Firmas electrónicas. 

Otras soluciones innovadoras en las que invertirán los bancos y las IFs incluyen la biometría, la biometría del comportamiento y la comparación facial como parte de la verificación de la identidad digital, para agilizar aún más la experiencia del cliente y ayudar a prevenir el fraude. 

Branddocs proporciona los servicios para la experiencia del cliente y la prevención del fraude

Como ya se ha mencionado a lo largo del post, es necesario garantizar a los usuarios una buena experiencia de cliente y prevenir el fraude. Las instituciones financieras necesitan ofrecer servicios digitales a sus usuarios, y para ello requieren a su vez de un proveedor especializado en transacciones digitales seguras que les asegure adicionalmente un cumplimiento exhaustivo de la normativa vigente.  

Branddocs es un proveedor de integral especializado en la orquestación y custodia de transacciones digitales seguras, que ofrece a las instituciones financieras los servicios digitales necesarios para alcanzar la confianza y el éxito con sus clientes.  

Mediante la orquestación de todos los procesos relacionados con las transacciones digitales seguras, su plataforma TrustCloud se ocupa como solución de principio a fin de llevar a cabo todos los procesos para que los bancos no tengan que preocuparse por nada.  

TrustCloud realiza en primer lugar la verificación de identidad en los procesos de alta de clientes, autenticando tanto al usuario cómo todos los documentos proporcionados para su identificación con tecnología de última generación. Adicionalmente, implementa un sistema de biometría y realiza una prueba de vida para mayor seguridad y prevención del fraude. Todo el proceso de alta del cliente en el banco es grabado de principio a fin y se somete a un análisis adicional de backoffice llevado a cabo por expertos antifraude para mayor comprobación en la verificación de identidad. Finalmente, todas las evidencias quedan custodiadas en la caja fuerte de activos digitales denominada TrustCloud Vault 

Solo un proveedor integral cualificado, de confianza y respaldado por el Reglamento eIDAS, podrá ayudarle en la implementación de un sistema de onboarding bancario plug&play de última generación 

Para obtener más información sobre cómo implementar las soluciones electrónicas en su empresa, solicite una demostración a Branddocs. Nos podremos a su disposición en la mayor brevedad posible. 

¿Hay mayor satisfacción que la de ver a sus clientes satisfechos? La confianza de sus clientes en su empresa es nuestro objetivo.

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