Onboarding corporativo. Apertura de cuentas online para empresas

Las cuentas bancarias de empresa difieren de las individuales en muchos aspectos. Abrir la cuenta bancaria a una compañía no es lo mismo que hacerlo a un usuario final. Por ello se hace imprescindible encontrar tecnología de última generación que entienda las singularidades de la apertura de cuentas corporativas. Surge así el onboarding corporativo.

A

unque similares, hay algunas diferencias clave entre una cuenta bancaria de empresa y una individual que deben tenerse en cuenta al discernir cuál es la adecuada según las necesidades específicas de cada banco o entidad financiera. 

 Propiedad y finalidad  

Una cuenta bancaria individual es propiedad del titular y se utiliza principalmente para gestiones de tipo personal como pagar recibos o recibir salarios, ahorro a largo plazo, etc., mientras que una cuenta corporativa es propiedad de una firma, con uno o varios titulares que actúan en nombre de la empresa, y se utiliza para las transacciones y actividades financieras como pagos a clientes y proveedores, depósito de fondos, transferencias entre empresas o acceder a servicios adicionales como préstamos o leasing de vehículos.  

Procedimiento de apertura: verificación documental 

Con apenas una identificación emitida por un organismo oficial y una prueba de residencia es posible abrir una cuenta de uso individual. Sin embargo, cuando se trata de cuentas empresariales, se hace necesario aportar mayor documentación y de distinta naturaleza: 

• Escrituras de la constitución de la empresa, que muestran información fundamental como el nombre y su domicilio fiscal. 
• Escritura de Últimos Beneficiarios. 
• Escritura con poder de los representantes de la apertura de cuentas bancarias y límites transaccionales.  
• Documento de identificación fiscal de la compañía como persona jurídica. 
• Documentos que justifiquen la actividad del negocio, como documentos relacionados con los diferentes impuestos. 
• Certificados de incorporación.  
• Otros documentos oficiales.

El onboarding corporativo de Trustcloud aplica amplios análisis Know Your Business (KYB) y Anti-Money Laundering (AML). Además, analiza numerosas bases de datos internacionales para determinar quiénes son los beneficiarios finales (Ultimate Beneficial Owner o UBO). Los informes de riesgo y la custodia de toda la documentación digital generada se llevan a cabo bajo los más rigurosos estándares de seguridad. 

AICR y bastanteo de poderes 

Para lograr un onboarding 100% digital y con un enfoque corporativo específico, las soluciones que entren en juego deben entender todos estos factores diferenciadores. Trustcloud propone una tecnología que automatiza todo el proceso de alta empresarial desde una sola plataforma que unifica verificación de usuarios y escrituras, erigida sobre su exclusiva solución de procesamiento documental AICR, que suma las bondades de la Inteligencia Artificial a la extracción de datos.  

Adicionalmente, el backoffice de un equipo de abogados especializado podrá llevar a cabo la comprobación de poder bastante de aquellas personas que abran la cuenta bancaria, para cumplir con todos los requisitos legales.