Cómo utilizar plataformas de inversión y roboadvisors sin comprometer nuestra identidad digital

En los últimos años, hemos visto un auge de las plataformas de inversión online y las apps tipo roboadvisor. Estas herramientas permiten a los usuarios invertir su dinero de forma sencilla y automatizada, sin necesidad de la intervención de un asesor financiero tradicional. Lamentablemente, estafadores y ciberdelincuentes también se han fijado en el éxito fulgurante de estas plataformas.

L

os roboadvisors son algoritmos informáticos que utilizan inteligencia artificial para crear y gestionar carteras de inversión personalizadas para cada usuario. Estos algoritmos se basan en los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y el perfil financiero del usuario para seleccionar los activos más adecuados para su cartera. El usuario, no obstante, siempre tiene la última palabra y decide hasta qué punto quiere arriesgarse. 

Ventajas de las plataformas de inversión online y los roboadvisors 

Estas aplicaciones destacan por su accesibilidad, ya que permiten que cualquier persona, incluso aquellas con conocimientos financieros limitados, pueda invertir su dinero de manera sencilla y directa. Esta accesibilidad democratiza el acceso a las oportunidades de inversión, antes reservadas a unos pocos. 

Otra ventaja clave es la comodidad que ofrecen. Automatizan completamente la gestión de la cartera de inversiones, lo que significa que los usuarios pueden ahorrar tiempo y esfuerzo al no tener que realizar seguimientos constantes o decisiones manuales complejas. Esto es beneficioso para los clientes que prefieren una experiencia de inversión más práctica y menos intensiva. 

Al invertir en una amplia gama de activos, desde acciones hasta bonos y fondos diversificados, los roboadvisors ayudan a mitigar el riesgo al distribuir las inversiones de manera equilibrada. Esta diversificación es fundamental para proteger el capital invertido frente a la volatilidad del mercado y otros riesgos específicos de activos individuales. 

Además, suelen ofrecer costes más bajos en comparación con los asesores financieros tradicionales. Las comisiones son generalmente más competitivas debido a la automatización de procesos y a menores costos operativos. Esto permite a los inversores tener más posibilidades de mejorar el rendimiento neto de sus inversiones a largo plazo. 

Diversos engaños para desviar fondos y robar datos 

Sin embargo, la inversión online “para todos los públicos” también ha generado estafas y fraudes. En esencia, podríamos agruparlas en 3 grandes grupos: 

ESTAFAS PONZI

También conocidos como estafas piramidales, son una forma de fraude en la que el operador del esquema promete a los inversores altos retornos de inversión con poco o ningún riesgo. Para pagar estos retornos, el operador utiliza el dinero de nuevos inversores, en lugar de generar beneficios reales. El operador del esquema suele atraer a los inversores con promesas de grandes ganancias y poca inversión. Para convencer a los inversores, el operador puede mostrar resultados falsos o utilizar testimonios de inversores anteriores que han recibido pagos. Una vez que los inversores han invertido su dinero, el operador utiliza ese dinero para pagar los retornos prometidos a los primeros inversores. A medida que se unen más inversores, el operador puede pagar retornos aún mayores, lo que atrae a aún más inversores. Sin embargo, este esquema no puede durar para siempre. En algún momento, no habrá suficientes nuevos inversores para pagar los retornos prometidos a los inversores existentes. En este punto, el esquema se derrumba y los inversores pierden su dinero. 

Algunas de las señales que nos pueden llevar a identificar un esquema Ponzi o estafa piramidal son: promesas de altos retornos con poco o ningún riesgo, presión para invertir rápidamente, falta de transparencia sobre cómo invierten el dinero de los inversores, dificultad para retirar el dinero.

PLATAFORMAS FALSAS

Las plataformas falsas son sitios web o aplicaciones que se hacen pasar por plataformas de inversión legítimas. Estas plataformas también suelen ofrecer altos retornos de inversión con poco o ningún riesgo. En realidad, estas plataformas son estafas y su objetivo es robar el dinero de los inversores. Para lograr sus objetivos, los estafadores ponen en práctica diversas técnicas para confundir al usuario como crear sitios web o aplicaciones que parecen profesionales y legítimas o utilizar logotipos y nombres de empresas reales. 

En un estudio realizado por Netcraft en 2023, se detectaron y bloquearon casi 13.000 dominios falsos de plataformas de inversión en más de 7.000 direcciones IP en tan solo un mes, lo que nos revela la verdadera magnitud de este problema. Debemos sospechar de la legitimidad de estas plataformas de inversión si, haciendo comprobaciones rápidas, no encontramos una dirección física o número de teléfono que las respalde. También si la plataforma no aparece dentro de las reguladas por las autoridades financieras del país. Si la app no proporciona información clara sobre cómo invierte el dinero de los inversores o las reseñas son negativas también debemos elevar el nivel de alerta. 

CONSEJOS DE INVERSIÓN FALSOS 

En las redes sociales y en algunos foros online, se pueden encontrar consejos de inversión falsos que prometen grandes ganancias. Estos consejos suelen ser proporcionados por personas que no tienen experiencia o conocimientos financieros. 

A veces, los estafadores rastrean consultas en redes sociales y aplicaciones tipo Telegram (sobre inversión, criptomonedas, etc.) y se ponen en contacto con los usuarios haciéndose pasar por técnicos de inversión. En realidad, se trata de una técnica de ingeniería social cuyo único objetivo es obtener datos personales para suplantar identidades y cometer estafas. 

¿Cómo invertir de forma segura online?  

• Solo en plataformas reguladas: Antes de invertir en cualquier plataforma online, es crucial asegurarse de que esté regulada por las autoridades financieras del país del usuario. 

• Investigar antes de invertir: No se debe invertir en ninguna plataforma o activo sin haber investigado a fondo. Es recomendable leer las reseñas de otros usuarios y comparar las diferentes plataformas disponibles. 

• Comenzar con poco dinero: No se debe invertir más dinero del que se pueda permitir perder. Se debe empezar con una pequeña cantidad de dinero y aumentar la inversión gradualmente a medida que se gane confianza. 

• Cuidado con los altos retornos prometidos: Si una plataforma promete altos retornos de inversión con poco o ningún riesgo, es probable que sea una estafa. 

• Diversificar la cartera: No se debe invertir todo el dinero en un solo activo o plataforma. Siempre es mejor invertir en una variedad más o menos amplia de activos y plataformas. 

• Ser consciente de los riesgos: La inversión siempre conlleva riesgos. Es fundamental entender los riesgos antes de invertir cualquier dinero. 

• Consultar con un asesor financiero: Si no se está seguro de cómo invertir el dinero, se debe consultar con un asesor financiero de confianza. 

La alianza de bancos y fintech con proveedores de soluciones de identidad digital para combatir el fraude  

La creciente demanda de plataformas de inversión accesibles, seguras y centradas en el usuario ha impulsado una colaboración estratégica entre bancos, fintech y proveedores de identidad digital. La alianza pretende combatir el fraude y ofrecer experiencias de inversión personalizadas que satisfagan las necesidades específicas de cada cliente. 

Los proveedores de identidad digital ofrecen soluciones tecnológicas que verifican la identidad de los usuarios de manera robusta y confiable. Esto ayuda a prevenir el fraude y la suplantación de identidad, dos de los principales riesgos en el ámbito de las inversiones online.  

• Biometría: La biometría, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, ofrece un método de autenticación seguro y conveniente para acceder a las plataformas de inversión. 

• Verificación de documentos de identidad: La verificación digital de documentos como el DNI o el pasaporte con tecnologías expertas apoyadas en IA permite confirmar la identidad del usuario de forma rápida y segura. 

• Autenticación multifactor (MFA): La MFA añade una capa adicional de seguridad al requerir más de un método de autenticación, como una contraseña y un código enviado al teléfono móvil del usuario. 

• Wallets de identidad: Los wallets de identidad digitales son aplicaciones seguras que permiten a los usuarios almacenar, gestionar y compartir sus credenciales verificables. Las credenciales verificables son certificados digitales que emiten entidades de confianza, como gobiernos o empresas, para verificar la identidad o atributos de un individuo. Estas credenciales se basan en estándares abiertos y utilizan tecnología blockchain para garantizar su autenticidad, integridad y no repudio. Estos wallets funcionan como una especie de cartera digital donde los usuarios pueden guardar sus credenciales de forma segura y acceder a ellas cuando las necesiten. 

La implementación de soluciones de identidad digital robustas y confiables no solo contribuye a combatir el fraude y proteger a los usuarios, sino que también abre la puerta a un futuro de experiencias de inversión más seguras, personalizadas y accesibles para todos. Como siempre, la responsabilidad, la información adecuada y experta y no tomar decisiones apresuradas son las mejores armas para evitar disgustos. 

Conozca nuestras soluciones de identidad digital para reforzar los procesos de onboarding y evitar estafas