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El proceso óptimo de verificación digital de los clientes
Hoy en día con el uso de Internet estamos acostumbrados a relacionarnos entre nosotros a través de las pantallas. Es bastante notorio el avance que esto ha supuesto, y las ventajas que nos brinda el mundo digital. Pero no todo son comodidades y beneficios, también hay una serie de amenazas que es importante controlar y tratar de eliminar.
Cuando se realizan transacciones digitales y procesos de verificación de la identidad en remoto, las medidas de seguridad que verifican la identidad de la persona son fundamentales. La clave es reunir suficientes evidencias, que pueden incluir desde la tradicional documentación de identificación hasta la garantía de vídeo en tiempo real.
En este post le mostramos algunos de los métodos para verificar una identidad digital. Estos pueden ser usados por separado, o en combinación con cada uno de ellos, para adaptar perfectamente la solución a las necesidades de su empresa.
Dotar al cliente de una identificación electrónica
La identificación electrónica le permite asegurarse de que sus clientes son quienes dicen ser cuando están en línea. Además de permitir la autenticación online a través de múltiples plataformas y servicios, las identificaciones electrónicas también pueden dar a las personas la posibilidad de firmar documentos electrónicos con una firma digital legalmente vinculante.
Las identificaciones electrónicas pueden ofrecer el nivel de garantía de identidad necesario para satisfacer los requisitos más estrictos de AML (Anti Money Laundering o anti-blanqueo de capitales) y KYC (Know Your Customer o conozca a su cliente), dando a los proveedores de servicios todo lo que necesitan para confirmar que sus clientes son quienes dicen ser.
Los procesos de identificación pueden diferir de un proveedor a otro, pero por lo general, cuando se establece una identificación electrónica, se exige a los clientes que la compartan:
- Atributos de identidad personal, por ejemplo, su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección.
- Prueba de su identidad, mostrando o enviando documentos de identidad en papel.
El proveedor de la identificación electrónica verifica entonces la identidad del cliente por medios como la identificación por vídeo o la identificación personal biométrica, que se cotejan con los documentos de identidad, como el pasaporte o el permiso de conducir.
Una vez que la identificación electrónica ya ha sido verificada, se verifica dondequiera que se utilice. El uso de un documento de identidad electrónico de un proveedor de servicios de confianza para verificar las identidades digitales significa que, como empresa, no es necesario que usted mismo verifique las identidades.
Obtención de evidencias de los documentos de identidad de su cliente
La verificación de documentos de identidad requiere que los usuarios escaneen o tomen una foto de un documento de identidad (pasaporte, documento nacional de identidad, permiso de residencia o licencia de conducir). O bien, los usuarios pueden sostener su documento de identidad hasta su teléfono, que lee la información del documento utilizando NFC (Near Field Communication). Esto demostrará en alto grado que el usuario está en posesión del documento de identidad original, y no es una copia del mismo. Algunos proveedores tendrán escaneo de documentos de identificación, reconocimiento facial, detección de vídeo en vivo, y otras formas de verificación de identificación. Esto asegura mayores niveles de seguridad, y crea confianza entre el cliente y su negocio.
Verificación de usuario
Algunos proveedores de verificación de la identidad digital pueden proporcionar varias búsquedas en los registros. Éstas pueden utilizarse para verificar la información proporcionada por el usuario, incluida la dirección postal, o para proporcionar información adicional tanto a los usuarios como a las organizaciones.
El problema es que existen múltiples fuentes de esta información, como el censo electoral o los registros del gobierno central. O bien, no todos los clientes estarán inscritos y algunos de ellos podrían estar inscritos con detalles desactualizados. Las búsquedas en los registros suelen estar integradas con otros métodos de validación de la identidad digital.
Número de teléfono y correo electrónico para la verificación de identidad
Hay varios métodos de autenticación fáciles y sencillos que implican números de teléfono móvil y direcciones de correo electrónico. Después de que un cliente se haya registrado en su servicio, puede validar que el usuario está en posesión del teléfono o de la cuenta de correo electrónico, pidiéndole que confirme su número o dirección de correo electrónico. Sin embargo, esto sólo demuestra que tiene acceso a una cuenta de correo electrónico o a un número de teléfono, no quién es el usuario.
El servicio de video identificación para la autenticación del cliente
La coincidencia de las caras proporciona una capa adicional de confianza para el proceso de autenticación. Puede utilizarse antes o después del paso de verificación del documento de identidad. En este paso, se compara un autorretrato o selfie del usuario, así como imágenes extraídas de los documentos de identidad cargados, para ver si coinciden. Incluso se puede hacer que el cliente tome una foto de su pasaporte o fotos desde varios ángulos del cliente con el pasaporte abierto. Esto prueba que el cliente está en posesión de la identificación.
Además, también puede llevarse a cabo una prueba de vida, la cual solicita a los usuarios que realicen una secuencia aleatoria de acciones, lo que puede garantizar la verificación de la identidad de los clientes remotos. La video identificación se vuelve así tan segura como completa.
Hay que evitar el abandono en los procesos de verificación de usuarios
Existe el desafío de utilizar todos los métodos de verificación de identidad, ya que a medida que el nivel de seguridad y fiabilidad sube, la experiencia del usuario (UX – User Experience) puede bajar. La gente se frustra si se tarda demasiado en llevar a cabo el proceso, por lo que es una buena idea no hacer todo por adelantado o a la vez. Comienza con algo simple y pide más evidencias algo más tarde durante el proceso de forma secuencial. Lleva a cabo comprobaciones a medida que el usuario está inmerso en otra parte del proceso y consigue la mayor seguridad técnica y jurídica sin dinamitar la experiencia del cliente.
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Presales Manager
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