Un recorrido por las regulaciones para las leyes de los juegos de azar en línea: Reino Unido, Alemania y la UE y EEUU

Ante el evidente crecimiento del consumo de los juegos de azar por los distintos países del mundo, surgen nuevos retos para regular la Prevención del blanqueo de capitales (AML – Anti Money Laundering), combatir el fraude y el juego de menores, y cumplir con la 5ª Directiva contra el blanqueo de dinero (5AMLD). Es una difícil tarea que países como Reino Unido, Alemania y EEUU llevan a cabo para acabar, en la medida de lo posible, con la problemática que estos juegos en línea conllevan.  

El 10 de enero de 2020, los operadores de juegos de azar en línea que hacen negocios en la UE o el Reino Unido tienen que cumplir con la 5ª Directiva contra el blanqueo de dinero (5AMLD), entre otros requisitos. A diferencia de otros reglamentos que entran en vigor sin que se apliquen sanciones severas desde el principio, la 5AMLD ya está generando advertencias de aplicación. 

Regulaciones en el Reino Unido  

La Comisión de Juego del Reino Unido emitió una Declaración de expectativas de supervisión: actualización de las Regulaciones de Lavado de Dinero el 20 de diciembre de 2019. Señalan que publican la quinta edición de su guía para casinos remotos y no remotos para que coincida con la 5AMLD y que entre en vigor inmediatamente. Además, la Comisión de Juegos de Azar espera ver que los operadores han actuado con prontitud, han invertido apropiadamente (si se requiere tecnología para acomodar los cambios) y han implementado los cambios con la urgencia necesaria. 

Teniendo en cuenta que la Comisión de Juegos de Azar entregó al menos 5 millones de libras en sanciones en 2019, su «expectativa» no debe tomarse a la ligera. Con la promulgación de las 5AMLD en mayo de 2018, quedó claro que las operaciones de juegos de azar se enfrentaban a requisitos ampliados para garantizar que están tratando de evitar que el dinero blanqueado se coloque en sus operaciones. Han tenido tiempo suficiente para desplegar procedimientos eficaces de lucha contra el blanqueo. Para las apuestas remotas, las condiciones y códigos de práctica para mejorar el AML incluyen: 

• Realizar evaluaciones del riesgo sobre una base, al menos, anual, o sobre cualquier cambio material, incluyendo nuevos productos, tecnología, pagos o datos demográficos de los clientes. 
• Garantizar políticas, procedimientos y controles adecuados para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. 

• Aplicar, examinar y revisar las políticas, los procedimientos y los controles para garantizar que sigan siendo eficaces y tener en cuenta las directrices actualizadas. 

Regulaciones alemanas 

Otros países europeos también están modificando las regulaciones en torno a los juegos. Tal vez el más significativo sea la tercera enmienda del Tratado del Estado Alemán sobre el Juego, que abre la concesión de licencias para las apuestas deportivas en línea en Alemania. Los operadores privados pueden ahora solicitar licencias, incluso las empresas con sede en el extranjero, y el número de licencias no está limitado. Sin embargo, esta enmienda se considera una medida provisional hasta que se apruebe una legislación más amplia que abarque todos los diferentes tipos de juegos de azar. Aún más complicado, cada estado dentro de Alemania es responsable de sus propias leyes de juego. 

La necesaria Verificación de identidad  

El carácter multi jurisdiccional de las leyes sobre juegos de azar en la UE también complica el cumplimiento transfronterizo. Según la Asociación Europea de Juegos de Azar y Apuestas (EGBA – European Gaming and Betting Association), «la actual reglamentación de los juegos de azar en línea en Europa está muy fragmentada, lo que causa muchos problemas a los consumidores, las autoridades de los juegos de azar y las empresas de juegos de azar en línea». 

La Comisión Europea emitió directrices en 2014, pero en un estudio realizado en 2018 por la Dra. Margaret Carran preparado para la EGBA, «Consumer protection in EU online gambling regulation» (Protección del consumidor en la regulación de las apuestas online de la UE), sólo un país había implementado completamente las directrices. Sólo 14 países miembros tenían un registro para los jugadores con problemas de autodeclaración. Sólo la mitad de los países miembros permitían métodos modernos de verificación de la identidad que ayudaran a prevenir el juego de menores, el fraude y el blanqueo de dinero. Un proceso adecuado consistiría en: 

• Las directrices recomiendan que los países miembros «adopten sistemas de identificación electrónica en el proceso de registro». 
• Al registrarse, las leyes deberían obligar a los licenciatarios a recopilar datos personales que les permitan confirmar la identidad del jugador. 
• Esos datos deberían incluir, como mínimo, el nombre del jugador, su dirección, su fecha de nacimiento y su dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil validado por el jugador, pero también confirmado mediante un proceso independiente por el operador. 
• El proceso de verificación debería llevarse a cabo en un plazo razonable y de manera que sea lo más eficiente y lo menos engorroso posible para los solicitantes y los operadores de juegos de azar. 

Es importante señalar que se trata sólo de directrices, y que cada jurisdicción ha creado sus propios requisitos. Como señala Carran, la situación «crea más oportunidades para que los proveedores sin escrúpulos exploten la situación y socava la protección general del consumidor». También es contraria a toda la estrategia de la UE de un mercado único digital, «en el que los ciudadanos y las empresas puedan acceder de forma fluida y equitativa a los bienes y servicios en línea, independientemente de su nacionalidad y del lugar en que vivan». 

Afortunadamente, los juegos de azar en línea en Europa siguen creciendo, y las cifras para 2018 indican un crecimiento del 11%. Pero, como afirma Maarten Haijer, secretario general de la EGBA, «su creciente popularidad refuerza la necesidad de una protección más consistente y fuerte del consumidor y de estándares industriales en todos los países de la UE». 

Estrictas regulaciones en EEUU en el mercado de apuestas deportivas  

la UE no es el único mercado de juegos que está experimentando un crecimiento significativo. El manejo total de las apuestas deportivas legales de los Estados Unidos fue de 7.800 millones de dólares en los primeros nueve meses del año de 2019, en comparación con los 6.600 millones de dólares de todo el año 2018. Desde entonces, el número de estados que permiten las apuestas deportivas sigue aumentando, al igual que los tipos de juegos permitidos y la legalidad de las apuestas deportivas móviles o en línea. 

Al igual que en Europa, cada jurisdicción de los Estados Unidos tiene sus propias normas y reglamentos, por lo que los operadores de juegos de azar deben comprender los requisitos reglamentarios, tener soluciones flexibles y estar preparados para las condiciones cambiantes. Como el mercado de los Estados Unidos está realmente en su infancia, excepto en Nevada, el mercado debería seguir experimentando cambios dramáticos, con los principales jugadores encontrando socios, haciendo tratos y creando nuevas operaciones.  

Algunos expertos predicen que el mercado legal de apuestas deportivas de los Estados Unidos habrá sido un negocio de 100 mil millones de dólares en 2020. Considerando que actualmente se gastan 150.000 millones de dólares en apuestas deportivas, gran parte de ellas ilegales, 100.000 millones de dólares anuales están al alcance de la mano dado un marco totalmente legal, la conveniencia de las apuestas por móvil, la emoción e interactividad añadida de las apuestas dentro del juego y todo el poder promocional de las mayores marcas de entretenimiento deportivo a bordo.