KYB ¿Por qué cada vez es más necesario?

La importancia de conocer a fondo a nuestros socios comerciales se ha vuelto más crucial que nunca. El KYB (Know Your Business o Conozca Su Negocio), el conjunto de procesos que se siguen para obtener una visión integral de la estructura de las empresas no solo es una herramienta fundamental para la gestión del riesgo y el cumplimiento normativo, sino que también juega un papel vital en la construcción de relaciones comerciales sólidas y duraderas. 

E

l KYB ayuda a evaluar el historial, las finanzas y las relaciones con otras entidades, lo que permite tomar decisiones informadas sobre posibles negocios y mitigar los riesgos potenciales. 

A pesar de la creciente adopción de soluciones tecnológicas y la automatización de procesos, el KYB sigue siendo un proceso complejo y desafiante. La proliferación de estructuras corporativas complejas, la falta de transparencia en la información de propiedad y el aumento de las amenazas cibernéticas exigen un enfoque más sofisticado y proactivo para la verificación de la identidad y la evaluación de los peligros. 

El mercado global de KYB vive un auge imparable. Con un valor de 263 millones de dólares en 2022, se estima que los ingresos seguirán creciendo hasta alcanzar los 712 millones para el año 2030. Este aumento (13% anual) es un reflejo de la necesidad de las empresas de garantizar la transparencia y la seguridad en sus operaciones comerciales. 

Los bancos son sin duda los principales usuarios finales de las soluciones de KYB (también de las soluciones KYC o Know Your Customer) ya que necesitan evaluar continuamente el riesgo asociado con sus clientes y socios. La digitalización y el desarrollo de tecnología íntegramente en la nube facilita procesos que antiguamente eran muy farragosos. 

Localizar a los UBO: en el centro de una estrategia KYB

La identificación de los Beneficiarios Finales (UBO, Ultimate Beneficial Owner) es un elemento esencial de los procesos KYB que las instituciones financieras y otras entidades reguladas deben realizar para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Conocer a los UBOs permite a estas entidades evaluar el riesgo de que una empresa o individuo sea utilizado para actividades ilícitas. 

En marzo de 2023, el Grupo de Acción Financiera Internacional (Financial Action Task Force, FATF), organismo intergubernamental creado en 1989 por el G7 que desarrolla políticas que ayuden a combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, actualizó sus directrices globales sobre propiedad beneficiaria, enfatizando la importancia de una estrategia integral para identificar UBOs. Las autoridades deben tener acceso a información precisa y actualizada sobre la propiedad de las empresas, y estas deben garantizar que la información de propiedad se mantenga al día. 

En Europa, el 24 de abril de 2023, dentro de una profunda actualización desarrollada por el Parlamento Europeo para combatir las actividades ilícitas, se presentaron medidas que incluyen una revisión de la definición de UBO, una reducción del umbral de propiedad para su identificación y medidas más estrictas para empresas de alto riesgo. Estos cambios buscan fortalecer la transparencia y prevenir el uso indebido de las empresas. 

Puntos calientes de los protocolos KYB a tener en cuenta  

Para tener una comprensión completa del panorama actual en materia KYB y aplicar las soluciones que encajen realmente con las necesidades de los bancos, es fundamental considerar estos factores: 

• Medidas de seguridad robustas y protección contra fraudes 

Las soluciones KYB robustas deben incorporar medidas de seguridad sólidas para proteger la información confidencial de los clientes y prevenir accesos no autorizados. Esto incluye técnicas como la encriptación de datos, la autenticación multifactor y el control de acceso basado en roles. 

La autenticación multifactorial (MFA) agrega una capa adicional de seguridad al proceso de inicio de sesión, requiriendo que los usuarios proporcionen más de un método de verificación, como una contraseña, una huella digital o un código enviado a su teléfono móvil. Esto dificulta considerablemente que los ciberdelincuentes accedan a cuentas no autorizadas. 

El análisis del comportamiento del usuario (UBA, User Behavior Analytics) monitorea las actividades de los usuarios dentro de la plataforma para identificar patrones inusuales que podrían indicar un comportamiento fraudulento. Por ejemplo, si un usuario intenta acceder a una cuenta desde una ubicación desconocida o realiza transacciones inusuales, el sistema puede alertar a los administradores para que investiguen más a fondo. 

Las técnicas de detección de anomalías analizan grandes conjuntos de datos para identificar transacciones o comportamientos que se desvían de la norma. Esto puede ayudar a identificar actividades fraudulentas que podrían pasar desapercibidas con métodos de detección tradicionales. 

• Creciente número de pequeñas y medianas empresas (PYMES): 

Más de la mitad de los trabajadores de todo el mundo desarrolla su actividad dentro de una pequeña o mediana empresa, lo que se traduce en aproximadamente 220 millones de PYMES. Un número creciente de estas empresas está optando por soluciones de KYB, buscando garantizar la transparencia y la seguridad en sus operaciones comerciales.  

Es crucial que estos recursos sean accesibles, rentables y fáciles de implementar para satisfacer las necesidades específicas de las PYMES. Además, la educación y la capacitación sobre los requisitos de Know Your Business son fundamentales para ayudarlas a cumplir con las normativas que, como sabemos, se actualizan constantemente, y evitar posibles consecuencias económicas. 

• Necesidad de soluciones de KYB más digitales y fáciles de usar: 

La demanda de procesos más eficientes impulsa la necesidad de soluciones de KYB digitales, automatizadas y fáciles de usar. La automatización de la recopilación de datos, la verificación de documentos y la evaluación de riesgos reduce la carga manual y mejora la eficiencia. Las interfaces intuitivas y los flujos de trabajo simplificados mejoran la experiencia del usuario y facilitan la adopción de KYC. 

• El laberinto de la globalización 

Con la creciente globalización de los negocios, las empresas enfrentan la necesidad de soluciones de Know Your Business (KYB) que puedan abordar la complejidad de operar en múltiples jurisdicciones, idiomas y regulaciones. Esta diversidad de entornos comerciales requiere soluciones de KYB que sean flexibles y adaptables para garantizar el cumplimiento normativo en todas las áreas donde operan las empresas.  

Además, existe una creciente demanda por soluciones que puedan integrarse sin problemas con los sistemas existentes de las empresas, lo que proporciona una visión holística del cumplimiento y una mayor eficiencia en los procesos comerciales. Esta flexibilidad permite a las empresas gestionar de manera más efectiva los riesgos asociados con sus socios comerciales y cumplir con las regulaciones locales e internacionales en un entorno empresarial cada vez más complejo y globalizado. 

TrustCloud KYB se encarga de validar la información, los datos y la documentación de las entidades con las que interactúa y realiza transacciones en línea. Además, automatiza por completo los registros de una empresa, lo que contribuye a mejorar la eficiencia de los procesos de Know Your Business, Contra el Blanqueo de Capitales (Anti-Money Laundering, AML), KYC y de Diligencia Debida relacionados con personas jurídicas. 

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