Wallets digitales: una revolución que los bancos deben aprovechar

Las innovaciones en los pagos están alterando el sistema monetario internacional y la forma en que realizamos transacciones.

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as aplicaciones que nos ayudan a organizar nuestras finanzas, el mercado de las criptodivisas y las carteras digitales o wallets han llegado para mejorar nuestra vida. En el caso de los wallets, todavía existe un largo camino por recorrer en el que bancos y otros proveedores han de construir estrategias inteligentes y pedagógicas con los ciudadanos para que comprendan sus beneficios. 

Los wallets digitales se están convirtiendo en una opción cada vez más popular entre las personas que quieren tener un mayor control sobre sus finanzas y acceder a ellas de manera más conveniente. 

Ventajas 

Estos wallets digitales son esencialmente billeteras electrónicas que permiten almacenar, enviar y recibir dinero de manera segura. Son muy populares entre los usuarios de criptomonedas, pero también están ganando terreno en la banca tradicional. Aunque existe todavía un margen de implantación amplísimo, las ventajas que ofrecen ya están más que contrastadas. 

• Seguridad. Ofrecen características que los hacen muy sólidos y seguros, ya que utilizan tecnología de encriptación avanzada para proteger los datos del usuario y sus transacciones. 
• Conveniencia. No están sujetos a robos o pérdidas, lo que significa que el usuario puede acceder a su dinero desde cualquier lugar del mundo y en cualquier momento, siempre y cuando tenga una conexión a Internet. Esto significa tener la opción de realizar pagos en línea, transferencias de dinero y otras transacciones financieras de manera rápida y fácil. 
• Economía. Muchos wallets digitales no cobran ninguna comisión por las transacciones, lo que significa que los usuarios pueden ahorrar mucho dinero a largo plazo. 
• Variedad. Existen numerosos tipos de wallets digitales, desde los que están diseñados específicamente para la criptomoneda hasta los que se enfocan en las transacciones en moneda nacional. Esto significa que los usuarios pueden elegir el wallet digital que mejor se adapte a sus necesidades y preferencias. 
• Integración. Muchos wallets digitales están diseñados para integrarse con otras aplicaciones, lo que permite a los usuarios realizar transacciones más fácilmente y tener un mayor control sobre sus finanzas. 
• Privacidad. Permiten a los usuarios proteger sus datos, ya que no es necesario proporcionar información personal o financiera a terceros para llevar a cabo las operaciones. 

Los bancos deben construir estrategias y enfrentarse a los cambios en el paisaje financiero, teniendo en cuenta el sistema que proponen los wallets y las opciones de pago con el móvil, si quieren mantener su relevancia. Los wallets digitales están ganando terreno rápidamente, y aquellos que no se adapten a esta nueva forma de manejar el dinero podrían perder a sus clientes en favor de empresas fintech que ofrecen soluciones más innovadoras. 

Ofreciendo wallets digitales a sus clientes, los bancos pueden mejorar su relación con los mismos y aumentar su satisfacción. Por descontado, las entidades pueden utilizar los datos autorizados por los usuarios para mejorar sus servicios financieros y proporcionar ofertas ultrapersonalizadas. 

Facilitar la vida de los clientes 

Para desarrollar un plan efectivo, es fundamental que las entidades se asocien con empresas tecnológicas y fintechs para aprovechar su conocimiento y habilidades y así poder brindar soluciones innovadoras. Es importante poner énfasis en proporcionar una experiencia fluida y sencilla para el cliente, y en la integración, tal y como comentábamos antes, de su propuesta de wallet con otras herramientas y servicios, como aplicaciones para la gestión de presupuestos y finanzas. 

TrustCloud responde a estos desafíos desde la responsabilidad y la experiencia en el desarrollo de soluciones humanistas y adaptables ofreciendo TrustCloud Wallet, una cartera digital de gestión de la identidad potente y fácil de usar. Para cualquier banco, independientemente de su tamaño, disponibilizar el módulo TrustCloud Wallet significa posicionarse con claras ventajas de cara a la competencia y dar un salto hacia la banca del futuro de forma inmediata. Al tratarse de un wallet de marca blanca, la cartera digital de TrustCloud admite infinitas opciones de personalización, lo permite integrar el producto con la imagen y los valores de marca de la entidad. El wallet es capaz de activarse muy rápidamente y de adaptarse a las necesidades del banco. Además, es de gran ayuda para optimizar recursos, comparando su adquisición con lo que sería el desarrollo de un proyecto de wallet propio, y funciona en cualquier sistema operativo, ajustándose a todos los perfiles de usuario del banco. 

TrustCloud Wallet garantiza la máxima transparencia y permite no solo emitir pagos y ejecutar operaciones bancarias, sino también cerrar contratos, gestionar autorizaciones, acceder a edificios oficiales, etc. Instalando la aplicación en su dispositivo y registrando las credenciales de identidad como el DNI, pasaporte, dirección, número de la Seguridad Social, carnet de conducir y MAC de productos comprados, una sola vez, el usuario tiene potestad para otorgar permisos de acceso a los atributos que desee. 

Sin descuidar la seguridad 

TrustCloud Wallet asegura la transferencia de identidad encriptando todos los datos para garantizar la máxima seguridad, y la aplicación se enriquece con cada interacción, creando identidades más sólidas y reduciendo los riesgos de fraude y suplantación. A su vez, las empresas también se benefician de una mayor facilidad técnica para solicitar consentimientos y acceder a las credenciales de identidad.  

Con diversos filtros de seguridad y detección de fraude en línea, TrustCloud Wallet cumple con los requisitos legales y regulatorios. La aplicación ofrece una amplia variedad de casos de uso, desde pedidos en línea hasta servicios gubernamentales y operativas bancarias. Esto hace que TrustCloud Wallet sea una solución integral para la gestión de identidad digital, brindando seguridad y facilidad de uso tanto para los usuarios como para las empresas. 

TrustCloud Wallet ofrece un proceso de verificación 100% digital con aplicaciones en entornos virtuales y físicos. El usuario tiene total autonomía para tomar las decisiones finales y construir sus identidades sin injerencias externas por parte de gobiernos o entidades de ningún tipo. Además, el teléfono se convierte en un soporte de identidad válido a nivel mundial, que puede modificarse cuando se desee y tantas veces como sea necesario.  

Con TrustCloud Wallet, toda la información se encuentra en un solo punto, y todos los datos están encriptados para proveer la máxima seguridad. La aplicación se enriquece con cada interacción, creando identidades más sólidas y reduciendo los riesgos de fraude y suplantación.  

Además, TrustCloud Wallet cuenta con diversos filtros de seguridad y Detección de Fraude en Línea u OFD (Online Fraud Detection) con posibilidad de autenticación multifactor, lo que garantiza el cumplimiento legal y regulatorio.  

Perspectivas 

Este último punto es muy relevante, teniendo en cuenta que existe un esfuerzo por parte de gobiernos y autoridades por regular el espacio de los pagos digitales en todo el mundo. Sirva de ejemplo la regulación de los monederos digitales conocida como Directiva de Prestadores de Servicios de Pago 2 (Payment Service Providers, PSD2), que aplica en la Unión Europea y Reino Unido y que tiene el objetivo de aumentar la competencia en el ámbito de los pagos digitales y mejorar la protección de los consumidores exigiendo una autenticación sólida de los clientes y promoviendo el uso de APIs bancarias abiertas; o las directrices publicadas en Estados Unidos por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) para que los proveedores de carteras digitales garanticen la transparencia y equidad de sus productos y servicios. Estas directrices exigen a los proveedores que ofrezcan a los usuarios procesos claros de resolución de litigios. 

El futuro de los pagos electrónicos y la gestión de identidades a través de wallets es brillante, y aprovechar todo lo que puede aportar a la sociedad es todo un reto que entidades y proveedores deben afrontar.