5 razones por las que las aseguradoras deben adoptar la verificación de identidad digital

El incremento exponencial de fraudes y ciberataques en el sector de los seguros durante los últimos años ha generado un enorme impacto. En estos casos, dada la naturaleza sensible de los datos, las consecuencias se reflejan en diversos ámbitos: desde el cuidado de la salud hasta las finanzas corporativas y la seguridad de las identidades digitales.

E

l fraude en la industria de las aseguradoras creció un 134% durante el año 2022 a nivel global (TransUnion), lo que se traduce en 300.000 millones de dólares de pérdidas.  

Aunque la situación es compleja e involucra diversos factores, un elemento fundamental para hacer frente a las amenazas es una mejora en la verificación de identidad. Las empresas deberán actualizar sus tecnologías para gestionar la identidad del cliente, enfatizando la gestión descentralizada, para mantenerse protegidas, en un contexto en el que los fraudes se multiplican y afectan a todos los tipos de seguro.  

Fraudes y suplantaciones: delitos que afectan a todos los tipos de seguro 

Según la Coalición Contra el Fraude de Seguros, con amplios estudios sobre fraude en esta industria, sobre todo en Estados Unidos, entre el 10% y el 20% de las reclamaciones son fraudulentas. Los tipos de seguro a los que más afecta esta actividad son los seguros de vida, los de salud, los de automóvil y los de hogar.  

La suplantación de identidad es uno de los mayores problemas a los que se enfrenta el sector, pues es la vía para cometer delitos y fraudes. Hacerse pasar por otra persona persigue diversos fines en la industria de los seguros, principalmente: 

• Obtención de Pólizas Fraudulentas: Los defraudadores pueden utilizar identidades falsas para adquirir pólizas de seguro. Esto les permite obtener cobertura bajo nombres ficticios  
• Presentación de reclamaciones falsas: Al suplantar la identidad de un asegurado legítimo, los estafadores pueden presentar reclamaciones falsas. Esto implica informar sobre eventos ficticios, daños o pérdidas inexistentes para obtener compensación económica de manera fraudulenta. 
• Acceso no autorizado a datos sensibles: Los delincuentes pueden buscar acceder a bases de datos internas de las compañías de seguros para obtener información sensible, lo que les facilitaría cometer otros fraudes, como la venta de datos robados en el mercado negro o la realización de ataques más sofisticados. 
• Obtención de cobertura para personas no elegibles: Al utilizar identidades falsas, los defraudadores pueden obtener cobertura de seguros para personas que, en realidad, no son elegibles. Esto puede incluir la cobertura de riesgos que no existen o la inclusión de personas que no cumplen con los criterios que exige la aseguradora. 

Las aseguradoras deben enfocarse en proteger los puntos de interacción con sus clientes que son especialmente sensibles al fraude, como los inicios de sesión o las firmas electrónicas. Las estafas de phishing, que aprovechan grietas en los sistemas para obtener datos confidenciales, suponen un enorme coste para empresas y también para los usuarios. En el sector seguros, las pérdidas económicas repercuten directamente en las finanzas de las familias, ya que se incrementan las primas.  

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Reforzar los procesos de identificación desde diversos frentes 

Las prácticas de verificación de identidad digital deben reforzarse desde diversos frentes, prestando una atención particular al análisis inteligente de documentos y las firmas electrónicas. El análisis documental implica el uso de tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, para examinar y validar la autenticidad de los documentos presentados durante el proceso de verificación de identidad. Este método no solo agiliza el proceso, sino que también fortalece la seguridad al detectar posibles irregularidades o documentos falsificados. 

Asimismo, la implementación de firmas electrónicas seguras no solo simplifica las transacciones, sino que también proporciona un nivel adicional de autenticación. Esto es relevante en un contexto donde la mayoría de las interacciones se realizan en remoto.  

Las compañías de seguros tienen la obligación de tomar medidas proactivas para garantizar que solo las personas autorizadas tienen acceso a información sensible. En este panorama, muchas empresas están confiando en la descentralización para sostener sus sistemas de identificación. 

Defender al usuario y luchar contra el blanqueo de capitales (AML) 

Sin perder de vista al usuario y la defensa de sus intereses, las aseguradoras deben estructurar sus sistemas de verificación de identidad atendiendo a estas razones:  

1. Proceso de solicitud eficiente: La verificación de identidad digital simplifica el proceso de solicitud de seguros al eliminar la necesidad de presentar documentos físicos o realizar procedimientos presenciales. Los procedimientos se fortalecen desde el primer momento, al facilitar un proceso más rápido y eficiente. 
2. Cumplimiento normativo: Cumplir con regulaciones y normativas gubernamentales relacionadas con la prevención del lavado de dinero (Anti-Money Laundering, AML) y la financiación del terrorismo. Garantiza que las aseguradoras cumplan con los requisitos de identificación y verificación establecidos por las autoridades regulatorias, que cambian en cada territorio. 
3. Seguridad de la información: Uno de los puntos clave de la identificación digital adaptada al sector seguros es la reducción del riesgo de robo de identidad y la protección de la información sensible del cliente. La implementación de medidas de verificación avanzadas contribuye no solo a proteger los datos del cliente sino construir confianza en la marca a largo plazo. 
4. Mejora de la experiencia del cliente: Agilizar los procesos resulta en una experiencia más rápida y conveniente para el cliente, que aprecian la facilidad y la simplicidad en los procesos, llevando a una mayor satisfacción y lealtad. 
5. Reducción de costos operativos: La automatización de la verificación de identidad digital puede reducir los costos operativos asociados con la gestión y la revisión manual de documentos. Métodos más eficientes contribuyen a una mayor rentabilidad para las aseguradoras. 

Plataforma TrustCloud: expertos en verificación de identidad adaptada a sectores críticos 

Las capacidades coreográficas de la plataforma TrustCloud destacan como una defensa sólida en prevención del fraude dentro del sector de los seguros. Con soluciones especializadas en verificación de identidad, firma electrónica y procesos Know Your Customer (KYC), TrustCloud proporciona un entorno robusto que permite a las compañías de seguros establecer estrategias integrales para detectar los intentos de fraude antes de que sea demasiado tarde.  

La coreografía de servicios garantiza una respuesta coherente y eficiente en la identificación de usuarios, autenticación de documentos y cumplimiento normativo. TrustCloud solo fortalece los procesos internos, sino que también crea un entorno de confianza que disuade y previene activamente cualquier intento de fraude, salvaguardando así la fiabilidad de una industria cuyos ingresos se incrementaron a nivel mundial en un 3% en el último cuarto de 2023, tras varios trimestres de bajada progresiva.  

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