8 estadísticas sobre banca digital

La banca es uno de los campos que más se beneficia y mejor aplica la digitalización. Hay entidades que han desarrollado canales online para mejorar su cobertura y otras que ofrecen una cartera de servicios muy flexible, operando de forma 100% digital. Ambos perfiles le han dado la vuelta a la industria bancaria. A través de los números veremos cómo la relación entre bancos y clientes se modifica a golpe de clic y lo que pueden contarnos de nosotros mismos como sociedad.

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El tamaño del sector de los neobancos alcanzará los 2 billones de dólares en 2030 a nivel mundial. 

Frente a la banca tradicional que se apoyaba en una red de oficinas físicas y exigía de cierto compromiso por parte de los clientes, hemos observado en la última década la proliferación de los llamados neobancos. Estas entidades operan solo digitalmente y ofrecen servicios a muy bajo coste. Haciendo de la flexibilidad su leitmotiv, trabajan por cubrir todas las necesidades de sus clientes via app y durante 24 horas y no exigen permanencias ni comisiones. Esta industria está creciendo muy rápido y, aunque ya algunas marcas como Mitto o Fundsfy se han quedado por el camino, otras como Revolut no dejan de expandirse, y aún parece lejano el día en que el mercado se sature. Para 2027, según datos desgranados por Statista, se espera que haya cerca de 400 millones de usuarios de neobancos.  

2. Asia alcanzará los mil millones de usuarios de banca digital en 2024.

El mercado asiático se sitúa a la cabeza del ranking global en cuanto a número de usuarios de banca en línea. Esta asombrosa cifra de mil millones implica que su participación en la industria se habrá incrementado un 20% en solo 4 años. 

3. 1 de cada 4 clientes de banca es usuario de una entidad digital. 

En un informe elaborado por N26 y Accenture en diciembre de 2021, se estimaba que la banca digital era utilizada por el 23% de los usuarios (a partir de una encuesta activada en 28 países y teniendo en cuenta aquellos que recurren a la banca tradicional y a las entidades virtuales o solo a las segundas). El potencial de crecimiento a medio plazo, no obstante, llegaría al 70% (1400 millones de personas, de estos 28 países), ya que la predisposición de los encuestados es muy positiva hacia la adopción de funciones completamente digitales en su rutina financiera. La buena relación calidad/precio, la experiencia de usuario cada vez más fluida y cercana o el diseño simple son algunos de los valores que los clientes tienen más en cuenta a la hora de acercarse a la banca digital. 

4. Más de la mitad de los usuarios de banca digital pertenece a la clase media.

Con ligeras diferencias de unos países a otros, los ciudadanos con ingresos medios parecen copar el mercado de la banca digital a nivel mundial. En España, por ejemplo, estaríamos hablando de un 53%, uno de los índices más altos de Europa. En Estados Unidos, donde el porcentaje se elevaría hasta el 62%, el sistema bancario es especialmente agresivo con las clases trabajadoras, ya que está muy fraccionado y se les empuja a contratar muchos productos bancarios y pagar altas comisiones. Se calcula que cada ciudadano en este país necesita entre 5 y 7 cuentas para gestionar su dinero. Es por ello que incluso han aparecido neobancos especialmente dirigidos a este target, que corrigen las prácticas de la banca tradicional: unifican ahorro, gasto y préstamos (lo que tiene un impacto positivo en una sociedad tan endeudada como la de Estados Unidos) y ayudan a recuperar el control y reducir el estrés financiero. 

5. El 59 % de las personas que recurre a la banca digital son hombres.

La brecha entre sexos tiende a suavizarse y, en ciertos casos, el porcentaje de mujeres supera al de los hombres, como es el caso de Brasil (52%). La radiografía de los usuarios de banca digital en Europa nos muestra esta tendencia de equilibrio, todavía con cierto margen para la igualdad total. En Italia, las mujeres son el 45% de las usuarias, el 44% en Dinamarca, al igual que en Suecia, en Irlanda el 43% y en España el 42%. Según el Banco Mundial, las mujeres representan casi el 60% de la población no bancarizada en el mundo, algo que la banca digital puede ayudar a nivelar gracias a su capacidad para llegar a todos los estratos sociales y ubicaciones, con productos asequibles para cualquier perfil. 

6. Brasil lidera el ranking de usuarios de banca exclusivamente digital.

El gigante sudamericano, según una encuesta lanzada por Finder en abril de 2022, estaría en el primer puesto de la lista de usuarios de banca digital, con un 42%, seguido de lejos por India (26%), Irlanda (22%), Singapur (21%) y Hong Kong (20%). En el informe destaca el pobre dato de Estados Unidos, donde solo el 8% de los adultos afirma poseer una cuenta bancaria exclusivamente digital. Filipinas y Malasia con un 13% o Portugal y Alemania con un 14% también demuestran que la banca tradicional sigue teniendo un peso relevante en la organización financiera de los ciudadanos. 

7. México: un 24% de crecimiento potencial entre 2022 y 2027.

Las fuertes inversiones en infraestructura y la consolidación de una cultura financiera digital vaticinan que México encabece el ranking de personas con cuentas bancarias exclusivamente digitales en el próximo lustro. Los siguientes en al lista serían Emiratos Árabes (22%), Filipinas (21%) y la India (19%).  

8. El 89% de los jóvenes accede a sus servicios financieros vía app.

Si hablamos de datos de penetración de la banca digital, no podemos dar la esplada al hecho de que los mayores siguen siendo los más perjudicados por una aceleración de la industria que muchas veces no tiene en cuenta sus necesidades. El cierre de oficinas (más de la mitad en España en los últimos años) y la reducción de horarios de atención presencial fuerza a una adaptación que no es siempre fácil, sobre todo en zonas rurales y aisladas. La brecha generacional, según el estudio “Tendencias de los consumidores en banca digital y móvil” desarrollado por MX Technologies, sigue siendo llamativa. El 68% de las personas que integraban la muestra recurre a una aplicación móvil para gestionar sus finanzas pero, si nos fijamos en los porcentajes por grupos de edad, encontramos diferencias sensibles. En la llamada generación Z o centennials, los nacidos aproximadamente entre 1995 y 2005, la cifra subre al 89%. Este número baja progresivamente según aumenta la edad del usuario, hasta el 39% que correspondería a los baby boomers (nacidos entre 1946 y 1964).  

Adaptándose a los cambios, perfeccionando los modos de suplir la presencia física de personal y sabiendo entender las necesidades de los consumidores, la banca digital seguirá creciendo como motor de desarrollo. Como demuestran las estadísticas que hemos desglosado, la predisposición de la ciudadanía es más que positiva en cuanto a integrar los servicios financieros digitales en su día a día, con lo que entidades y proveedores de tecnología tienen el terreno abonado para aprovechar la proyección del sector, aportando calidad de vida.